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Jubilación y Protección: Planificación y vehículo de canalización del ahorro
Jubilación y Protección: Planificación y vehículo de canalización del ahorro
Inscripción
ABIERTA
CONVOCATORIA
Fechas:
De 21/10/2019 a 03/12/2019
Lugar:
Online
Horario:
Ver apartado "Observaciones"
Duración:
Dos semanas
Precio:
240 €
  • Presentación
  • Dirigido A
  • Objetivo
  • Temario
  • Observaciones

La jubilación, especialmente la cuantía de la pensión que en el futuro se cobrará, se ha instalado entre las principales preocupaciones de la opinión pública.  

Dos son las fuentes de estos problemas, en primer lugar y con carácter coyuntural, se encuentran los problemas derivados de la última crisis económica.  El paro y  la caída de los salarios, constituyen un serio hándicap de financiación e impacta en la sostenibilidad del actual sistema, uno de los pilares básicos del mismo.  El segundo, que es un problema estructural, por tanto mucho más importante, es el nivel alcanzado de envejecimiento de nuestra población y sobre todo el rápido y desafiante avance de este problema en nuestro país.  Esta situación incide en el pilar de la sostenibilidad de nuestro sistema de pensiones y especialmente en la equidad generacional. 

 

Dos pilares de tres están horadados:  sostenibilidad y equidad generacional; aun cuando la opinión pública le presta en este momento más atención al de suficiencia.  La sostenibilidad es algo que debería preocupar y mucho a las personas que actualmente trabajan, el de la equidad es algo que debería preocupar a todos. 

Estudios de analistas y economistas independientes y por tanto no ligados a bancos, aseguradoras o entidades financieras, inciden en la necesidad que hoy en día y de forma creciente van a tener las familias en ahorrar para complementar su jubilación.  Ahora bien, ahorrar no tiene que significar dirigir el dinero reservado solo a los Planes y Fondos de Pensiones.

Muchas son los ahorradores y familias que son conscientes del problema y de la necesidad de ahorrar de cara a tener una jubilación que les permita mantener su actual nivel de vida. Por tanto, son muchas las personas que tienen el dilema de cómo canalizar su inversión.  El mercado actualmente ofrece un enorme abanico de productos de ahorro a largo plazo, que va más allá de Planes de Pensiones o las Planes de Previsión Asegurados.  Conocer este abanico de productos, sus características, el perfil del cliente, riesgos inherentes a los mismos, rentabilidad y por supuesto la fiscalidad son cuestiones claves para canalizar su ahorro y que el mismo cumpla con los objetivos y la satisfacción de los ahorradores.  Algo que por desgracia es desconocido para el gran público.

En este curso se presentan y se describen todo el abanico de posibilidades de una forma exhaustiva, así como sus características.  De esta forma familias y ahorradores podrán planificar y estructurar su ahorro de la forma más conveniente y eficiente de cara a la consecución de sus objetivos; mucho más allá de manidos y posiblemente erróneos conceptos sobre los posibilidades de ahorro de cara a la jubilación. 

Cualquier persona que por un motivo u otro esté interesado en el problema de las pensiones, así como en las distintas herramienta existentes para completar su pensión. Este abanico va, desde ahorradores y familias, a asesores dependientes o independientes que quieran realizar su labor de la forma más eficaz, alejados de  esquemas que de forma manida y sin base se han venido popularizando. 

Ninguno de los asistentes deben ser ni expertos ni conocedores de la legislación sobre previsión social y ni mucho menos expertos en conocimientos económicos ni financieros.

Los objetivos que persigue este curso son: 

  • Dar a conocer de forma independiente, sin intereses, ni sesgo comercial cuál es la situación de la Seguridad Social española y los problemas a los que debe enfrentarse.
  • Ser capaz de calcular y planificar el plan financiero de cara a la canalización del ahorro y cómo debe ir gestionando su capital.
  • Conocer y manejar de forma sintética pero completa los productos de ahorro a largo plazo, mas allá de planteamientos comerciales.  Un ejercicio válido para que la persona o la familia puedan planificar y poner en práctica ese complemento necesario de cara a la jubilación.
  • Una cuestión vital, como siempre en el tema de inversiones, es la fiscalidad de los instrumentos.  Conocer la fiscalidad de las inversiones, seguros, o vehículos de inversión o de previsión social, es un factor clave a la hora de adoptar decisiones de inversión.  En el curso se repasan en cada caso conceptos como:  definición, características, liquidez, riesgo, rentabilidad, perfil del cliente, y cualquier otro aspecto de relevancia.
  • Situación real de la Seguridad Social Española
    • Sistema de caja de previsión social:
      • ¿Qué es un sistema de caja?
      • Similitudes y diferencias con el esquema Ponzi
      • Lo problemas del actual sistema:
        • Coyuntural: situación económica y financiera
        • Estructural:  envejecimiento de la población
    • Los tres principios básicos de un sistema público de cara a la jubilación
      • Suficiencia
      • Sostenibilidad
      • Equidad intergeneracional
    • Conjugando problemas y principios básicos:  el camino de la Seguridad Social en España
  • La clave en la que basar el ahorro de cara a la jubilación:  la fiscalidad de la inversión al cumplir los 65 años
    • Vivienda habitual
    • Productos de previsión social voluntaria
    • Productos de inversión 
  • Planificación del capital para previsión social
    • Como calcular el capital necesario
    • Elaborar el plan financiero
    • Gestión del capital: 
      • Inflación
      • El ciclo de la vida
      • Capitalización
      • Consolidación
      • Consumo 
  • Productos de Previsión Social:
    • Planes de Pensiones y Fondos de Pensiones:  características:
      • Definición
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
    • Planes de Previsión Asegurados
      • Planes de Pensiones y Fondos de Pensiones:  características:
      • Definición
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
    • EPSV para el País Vasco 
  • Productos de ahorro a largo plazo
    • Inversión Inmobiliaria:  directa e indirecta
      • Definición y tipología
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
    • Inversión en cartera de acciones
      • Definición y tipología
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
    • Instituciones de Inversión Colectiva
      • Definición y tipología
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
    • Productos de seguros
      • Definición y tipología
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
    • SIALP, CIALP y PIAs
      • Definición y tipología
      • Características
      • Fiscalidad
      • Perfil de cliente
  • Fiscalidad comparada
    • Impuesto de la Renta de las Persona Físicas
    • Impuesto de Sucesiones 
  • Conclusiones y recomendaciones

 

El curso tiene una duración de dos semanas en las que el alumno y los profesores están en contacto en todo momento.

La estructura del curso es la siguiente:

  • Los alumnos dispondrán de la documentación completa en formato PDF, para que la puedan tener impresa en el momento de la clase y les sea más fácil seguirla.
  • Cada semana habrá dos clases.
  • Los M y J  habrá una sesión Online de 20h a 22h, en la que se explicarán en profundidad las documentación correspondientes a la semana en curso y se pondrán ejemplos prácticos de todos los conceptos estudiados.
  • Estas sesiones serán grabadas y colgadas en el aula virtual. De esta forma, si algún alumno se perdiese una sesión en directo o quisiera volver a verla, podría hacerlo en cualquier momento.
  • Antes de la siguiente clase el alumno deberá revisar y estudiar la documentación. Todas las cuestiones que le surjan deberá exponerlas en el “Foro de dudas”.
  •  El resto de la semana el alumno podrá destinarla a trabajar sobre la documentación y los ejercicios prácticos “optativos” que se pondrán a su disposición, continuando disponible el “Foro de dudas”.
  • Durante la semana se irán resolviendo todas las dudas expuestas a través del foro, para que todos los alumnos puedan verlas y aprender de ellas.
  • Instituto BME emitirá un certificado de haber estado inscrito al curso a todos los participantes. En el caso de que se desee obtener un certificado de aprovechamiento del curso, se deberá superar un breve test.

 El viernes de la semana anterior al inicio del curso, recibirá por correo electrónico la contraseña de acceso al aula donde podrá descargar la documentación del curso y un documento explicativo sobre el funcionamiento de la plataforma.

Además de la documentación realizada para el curso, los profesores podrán añadir aquella documentación adicional que crean oportuna para así mejorar el aprendizaje y la comprensión. Esta documentación adicional permitirá a todos aquellos alumnos que quieran, profundizar aún más en los temas tratados, teniendo además una visión mucho más amplia.

 

 

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