• Inversores particular que desee optimizar la gestión de su patrimonio, independientemente de la cuantía del mismo 
• Personas que estén interesados por adquirir unos conocimientos sobre las finanzas personales y se estén iniciando en la administración de su patrimonio
• Estudiantes de estudios relacionados con la economía o el derecho que quieran tener un conocimiento de los fundamentos, características y principios de las finanzas personales
• Miembros de grupos familiares cuyo patrimonio tenga un volumen destacable pero que no tengan los conocimientos, para entender y controlar las necesidades financieras y de inversión , necesarias
• En general a todos aquellos que estén interesado en las finanzas personales y familiares

Es importante destacar que las exposiciones parten de un nivel de conocimientos mínimo sin necesidades previas específicas de conocimientos. En todo caso y para homogeneizar el nivel de los asistentes para cada módulo, tal y como se ha comentado anteriormente, se facilitarán una serie de lecturas que permitan un mayor aprovechamiento de las sesiones, así como la posibilidad de profundizar en los mismos.

El objetivo de este curso es proporcionar los conocimientos imprescindibles para realizar una adecuada gestión del patrimonio individual o familiar, aplicando una serie de principios y procesos sencillos y muy eficaces y analizando las características de los diferentes activos financieros, así como las principales técnicas y herramientas para gestionarlos.  Durante las sesiones se exponen los principales conceptos, resaltando los aspectos más importantes y a tener en cuenta, proporcionando además toda una serie de guías y libros para que el alumno pueda por si mismo profundizar aún más en cada tema.

La cronología del curso en primer lugar en abordar las necesidades a la que las personas se enfrentan desde el punto de vista de los objetivos de vida.  Posteriormente se analizan los principales activos, instrumentos, productos de ahorro-inversión y pólizas de ahorro-inversión.

A continuación, se describen los principio del análisis fundamental, técnico y del comportamiento financiero.  Se pasa, inmediatamente, con temas de gestión patrimonial y aspectos fundamentales a tener siempre vigentes a la hora de realizar o poseer carteras de inversión. 

Por último, como no podría ser de otra forma,  el curso se ofrece un módulo de la básicas de activos, instrumentos, productos de inversión y de seguros al objeto de saber cual es la rentabilidad financiero-fiscal de cada uno de ellos

Módulo 1 : La Planificación Financiera: la base de la gestión patrimonial.

1. Concepto de planificación financiera:

• Qué es la planificación financiera.
• Servicios que incluye: protección, liquidez, objetivos, jubilación, fiscalidad, sucesión. Beneficios

2.El proceso de planificación:

• Definición de objetivos y prioridades: horizonte temporal, condicionantes (personalidad, formación experiencia), riesgos, rentabilidad.
• Análisis de la situación financiera: estados financieros, proyecciones patrimoniales, necesidades educativas. Riesgos no financieros y Riesgos financieros.

Caso Práctico 1: Cómo afrontar con éxito una reunión con un asesor financiero. GESCONSULT

Módulo 2: Activos y productos para la inversión patrimonial.

1. Renta fija: la curva de tipos de interés, activos monetarios, Deuda Pública, renta fija privada.
2. Renta variable: acciones, ampliaciones de capital, dividendos y primas, reducciones de capital.
3. Derivados: futuros, opciones, warrants, certificados, CFD, contratos por diferencia.
4. Productos estructurados.
5. Activos no financieras en carteras financieras: commodities, cibermonedas, oro.
6. Fondos de inversión: categorías (tipología por gestión de activos), Hedge Funds y retornos absolutos, garantizados, fondos índices y ETF´s, selección de fondos de inversión.
7. Fondos de capital riesgo y de financiación
8. Previsión social: planes y fondos de pensiones, planes de previsión asegurados, planes de pensión asegurada.
9. Seguros: de riesgo, de ahorro, de capitalización, referenciados, unit-linked. PIAS, SIALP-CIALP
10. Inversión inmobiliaria: directa e inderecta

Caso Práctico 2: Supuesto práctico de planificación financiera. AEPF

 Módulo 3: Análisis, estrategias de inversión, fintech.

1. Análisis: fundamental
2. Análisis técnico y gráfico
3. Psicología financiera
4. Diagnóstico de la situación patrimonial: financiera, fiscal.
5. Estrategias de gestión: gestión financiera, gestión pasiva, gestión referenciada, gestión activa, de rentabilidad absoluta, asegurada, de casación de flujos.
6. Gestión patrimonial: crecimiento patrimonial, crecimiento de rentas, gestión de consumo de patrimonio.
7. La gestión encaminada a la transmisión.
8. Estrategias con derivados: coberturas, especulación, estructurados.
9. Los criterios ESG (medio ambiente, social y gobernanza) en la gestión de patrimonios
10. Fintech:  robo advisor, plataformas de financiación, otras figuras

Módulo 4: Ejecución de las estrategias. Reequilibrio y reestructuración. Fiscalidad.

1. Ejecución de estrategias: proveedores, unión de intereses, comisiones y gastos.
2. Reequilibrios de cartera.
3. Reestructuración: análisis y estudio de los resultados, reestructuraciones

Módulo 5:  Introducción a la fiscalidad de las inversiones.

1. Introducción a la imposición fiscal en España
2. Introducción al IRPF
3. Fiscalidad básica de los activos financieros
4. Fiscalidad básica de los activos inmobiliarios

Caso Práctico 2: Análisis de experiencias de inversiones de clientes. AEPF

Las sesiones tendrán lugar los días  11, 12, 17, 18, 19, 24, 25 y 26 de abril y 3, 4, 8, 9, y 10 de mayo de 2023.

En total son 36 horas de clases repartidas entre 30 de clases teóricas y 6 de clases prácticas.

Con caracter general, el horario de las sesiones será de 18:00 a 21:00h.Sin embargo, las sesiones correspondientes a los casos prácticos los días  19 de abril y 8 y 9 de mayo serán de 18:00 a 20:00h.

Los alumnos que opten por la vesión "virtual", recibiran el viernes de la semana anterior al inicio del curso, por correo electrónico la contraseña de acceso al aula donde podrá descargar la documentación del curso y  un documento explicativo sobre el funcionamiento de la plataforma.

Instituto BME emitirá un certificado de haber estado inscrito al curso a todos los participantes. En el caso de que se desee obtener un certificado de aprovechamiento del curso, se deberá superar un breve test.

Miguel Ángel Bernal. Profesor colaborador Instituto BME